编者按：目前，全国农担体系已成为担保支农领域的重要力量，涌现出一大批优秀的农担公司，他们政策定位准、风险防控好、产品“接地气”、业务“服水土”，为促进乡村产业兴旺和农民就业增收，助推脱贫攻坚和实施乡村振兴战略做出了积极贡献。中国融资担保业协会和国家农业信贷担保联盟有限责任公司现挑选其中部分典型案例陆续分享给大家，供行业机构在工作中学习参考。
一、研发背景
十堰市位于湖北省西北部，地处秦巴山区东部、汉江中上游地区，南水北调中线工程源头丹江口水库所在地和核心水源区，是一座典型以工业为主的城市。低山干旱，高山冷害”的气候特性，导致整个十堰地区农业产业化水平极弱，“南水北调水源保护区”也造成耕地资源面积减少，生态保护更是重中之重，规模化、现代化、机耕化农业得不到有效推进。
自国家实施精准扶贫、精准脱贫及乡村振兴建设以来，十堰市政府将发展特色农业产业作为必由之路，辖内郧西、郧阳、竹山、房县等地先后将香菇产业作为县内重点支持农业产业。为推进香菇产业健康发展，建立以“政府搭舞台，能人唱大戏”的策略带动周边群众。为进一步解决辖内香菇经营主体的融资瓶颈难题，湖北农担十堰分公司主动作为、积极担当，联合当地政府、合作银行推出了操作模式强、放款速度快、风险可控制的“香菇产业贷”产品，实现了“覆盖地域广、受益人口多、带动效果好、办事效率高、群众反响棒”的成效，受到地方政府一致好评。
二、产品内容及特点
（一）产品内容
1.以县（市）政府确定的示范产业为基础，具备产业龙头企业，并提供技术支持、保底收购、加工销售等农业产业服务，形成“合作社+农户+公司”的初步产业框架。
2.以产业项目中的“合作社+农户”为借款主体。
3.单户担保额度单笔控制在10-万元，担保期限为1-3年。根据生产投资金额、经营状况、贷款需求等因素，合理确定具体贷款额度和担保期限。
十堰分公司总经理王孝礼查看香菇长势
（二）产品特点
1.集群化推进
香菇产业为当地政府重点支持特色农业产业，涉及经营主体较多，前期由政府部门进行摸排汇总，银行与农担同步调查审批，采用集群化推进以提高各方工作效率，可满足经营主体需求资金的时效性。
2.风险可控
一是担保金额、期限依经营主体实际需求资金情况及前期投入情况、实际经营情况而定，最高不超过经营主体已投入金额；二是由政府出台建立风险救助机制，提供一定金额的过桥资金用于解决经营主体出现短期周转困难；三是合作各方协同办理续保相关工作。
3.降低融资成本
针对产业贷项目的借款主体，各家合作银行均按本行要求最低利率放款，有效降低经营主体融资成本。
三、业务成效
年6月17日，湖北农担与郧西县人民政府签订了《香菇菌类产业专项合作协议》，同年9月首笔放款，当年向经营主体发放香菇产业贷款笔，金额万元，期限1年；年所有到期项目均按时还款付息，办理续保（新增）笔，总金额万元，期限为2年或3年。据政府部门统计，郧西“香菇产业贷”当年带动当地贫困户户，非贫困户户，实现户均增收元。
年12月5日，湖北农担与十堰市郧阳区人民政府签订《香菇菌类产业专项合作协议》，由湖北农担提供担保，各合作银行向经营主体发放香菇产业贷款笔，金额万元。
年6月30日，湖北农担与竹山县人民政府签订《香菇菌类产业专项合作协议》，为辖内各香菇种植经营主体融资2亿元。
年12月，湖北农担又陆续与竹溪县政府、丹江口市政府和房县政府签订了相关专项协议。
截至年11月15日，湖北农担累计为家经营主体担保19.87亿元，在保笔16.28亿元，所有主体经营正常，贷款还本付息正常。
郧阳区中国香菇扶贫示范产业园
四、社会效应
（一）促进产业发展，实现农户门口就业。
实现“家门口”就业，因香菇种植劳动强度适宜，老少皆可，从而解决了部分当地劳动力的问题，真正做到产业大发展，全民奔小康。
郧西县河夹镇龙窝村留守妇女正在加工菌棒
（二）替政府分忧，帮农民办事。
各级政府做好做足了前期基础配套设施等工作，利用产业贷资金保障让经营主体实现持续经营，防止部分已脱贫低收入人群因无产业支撑而陆续返贫。
（三）加快推进当地农业产业化龙头企业发展
香菇产品的衍生产品较多，产业龙头企业的发展得益于当地产业资源优势，充足的原材料为其持续做大做强提供了坚强的后盾。
（四）推动政府部门加大对农业信贷担保工作支持力度
年10月8日，十堰市财政局印发《十堰市市级财政支持农业信贷担保扩规增效实施方案》，年10月11日，十堰市人民政府办公室转发十堰市财政局《关于十堰市市级财政支持农业信贷担保扩规增效实施方案的通知》。该文件一是建立十堰地区的“政银担”风险分担模式，由“”升级为“”；二是建立风险准备金持续补充机制；三是将农担工作纳入了十堰各级政府工作考核，建立奖惩机制，推动农业信贷担保扩规增效。
十堰市人民政府发文大力支持农业信贷担保工作
五、经验总结
该产品是在特殊地域、特殊时期由农担和银行合作推出，在巩固脱贫成果及乡村振兴有效衔接关键时节，是缓解乡村产业发展“融资难”问题的有力抓手，创新了政银担三方业务合作的新途径、新模式，通过扶持经营主体壮大了一批产业化龙头企业，进而推动产业实现规模化、科学化、可持续的良性发展。
